[2023-5]提前还房贷热潮下，我该如何选择？

简七投资周报｜提高经济敏感度

金句：

投资者长期看最终只能赚的自身能力范围内的钱，看不清楚的时候入场，一定是有时赚钱有时亏钱，长期并没有太大意义。—— 冯汉杰（中加基金）

你好，欢迎收听简七周报！

一起看看本周发生了哪些大事，希望我的解读，能让你收获有用又易懂的理财知识，逐渐培养经济敏感度。

一、本周回顾：开年第一周，全球市场表现如何？

漫长的一周终于结束了，咱们来回顾下开年后全球市场的表现。

这意味着什么呢？

先说说A股，本周是个高开低走局。原因一是持续流入的外资出现了撤退，随着鲍威尔态度转为「偏鸽」，美股反弹，人民币资产优势减弱，资金回去了一部分；二是A股上千家公司预告22年的业绩，疫情下亏损企业挺多的。

然后是港股，本周持续走低。经过之前的持续走强，节后出现了快速调整。

一方面，是受到一些利空消息的影响，比如多家新能源车企公布了不及预期的1月交付量，巴老爷子又减持了比亚迪等；

房地产这边有一份网传的自然资源部有关规范住宅用地的文件，被市场解读为取消集中供地制度，不过昨天官方已经辟谣，不是取消是优化。

另一方面，平安证券认为，这波下跌更多的是持续大涨后的短期调整，之前的预期兑现使部分资金离场。

最后是美股，本周持续反弹。一方面美国通胀数据回落，通胀预期下滑，美联储加息态度转向，鲍威尔发言「偏鸽」，都给市场留出了想象空间；另一方面是美股出现回购潮，企业纷纷表现出对自己的信心，也抵消了一些市场的悲观情绪。

这有什么影响呢？

展望未来——

在经济复苏共确定性的背景下，A股向上的大趋势大概率是不变的，不过短期可能会有回调。

港股估值已经修复了不少，平安证券认为，后续应该更多的关注盈利修复的确定性，可以关注互联网、可选消费和新兴制造板块。

而美股存在市场过于乐观的可能，根据华创证券的观点，目前标普500指数相较每股收益（EPS）来说「抢跑」明显，从过去50年的经验来看，二者一直是匹配的，所以，需要警惕美股下跌的风险。

二、公司动态：苹果业绩跌了个跟头

当地时间2月2日，苹果发布了2022年第四季度的财报，业绩不及预期。

实现总营收1171.5亿，同比下降5.5%，这是2019年以来出现的首次下滑。iPhone（-8%）、Mac（-29%）、可穿戴产品（-8%）的收入均低于预期。

这意味着什么呢？

苹果在电话会议上解释了业绩不及预期的原因——

一是外汇风险。由于美元太强，其他货币纷纷贬值，导致苹果在其他市场的收入兑换成美元后就少了挺多，库克认为，正常情况下，苹果在绝大多数市场的收入都能实现同比增长。

二是疫情导致供应短缺。iPhone持续面临了近2个月的供应限制，圣诞节假期期间，14 Pro和Max一直延迟交货，进一步导致iPhone销售同比下降。不过，和其他品牌相比，苹果的表现还是好不少。

不过，亮点也是有的。

服务收入创下历史最高纪录。苹果的付费服务用户在过去的12个月里增加了1.5亿，目前有超过9.35亿的付费用户。

*服务业务包括Apple Music，Apple TV+，Apple Arcade，iCloud+，AppleCare+等等。

可穿戴设备未来可期。目前的可穿戴设备有耳机和手表，今年或许还会迎来新成（混合现实头盔）。虽然这部分收入有所下滑（-8%），但手表的安装数量创了纪录。

平板地位稳固。M2版本的iPad平板电脑的推出，让iPad整体收入增长了30%。

这有什么影响呢？

苹果没有给出下一季度的业绩指引，不过CFO（首席财务官）预计，一季度收入会增长，电脑和平板的销量可能会同比下降。分析师预计下一季度的营收约为980亿美元。

而且为了刺激销售，目前正在测试「先买后付」功能，未来可能推广到其他国家；同时也在积极开拓印度市场，正在筹备开设第一批零售门店。

对于这次导致营收下降的供应链问题，库克表示，生产已经回到苹果满意的水平了。

对于苹果的未来，库克一如既往的有信心。

三、生活财经：提前还贷，成了热门话题

最近的房贷利率真是低到感人，这让不少「房奴」起了提前还房贷的念头。结果就是，现在排队可能要排到4月份了。

这意味着什么呢？

「提前还房贷」的热度从去年就开始兴起了，不过那个时候还没有这么多人提前还贷，现在已经到了预约不上的地步了。

这一方面是因为利率逐渐走低，那些在高利率时期申请房贷，现在手头又比较宽裕的朋友，就想着提前还贷减少利息；

另一方面是现在理财收益波动比较大且不及预期，有一些朋友就想着来还房贷。

那到底要不要提前还贷呢？

对大部分人来说，有一个非常简单的判断标准，比较一下你的投资收益率和房贷利率，如果你的投资收益率高于贷款利率，意味着投资收益能够覆盖利息，咱们就可以考虑将资金更多的用于投资，反之，可以考虑提前还贷。

不过，有部分朋友不建议提前还房贷——

一方面，公积金贷款利率极低。首套房五年期以上的公积金贷款利率是3.1%，很多理财收益都能超过，而且如果不用来还贷的话，放在账户里也只有1.5%的一年期定期存款收益，长期来看也不划算。

另一方面，提前还贷需要准备一大笔钱，如果家庭的抵抗风险不足，最好留些现金在手中。

这有什么影响呢？

总结一下，是否提前还房贷更多的还是看个人情况，如果你的长期投资收益率超过房贷利率，以及提前还不划算，那就不用着急还；否则，提前还贷也是个不错的选择。

想提前还贷的朋友可以先在手机上操作，如果入口关闭的话，只能找贷款的客户经理咨询了。

四、其他值得关心的事儿

亚洲首富遇上麻烦事儿：

去年，来自印度的阿达尼以1210亿美元净资产，新晋为亚洲首富。最近，美国做空机构发布一份报告，认为他的公司有股市操纵和财务诈骗问题。这些质疑让市场纷纷抛售阿达尼的股票和债券，一周内他的身家缩水过半。由于阿达尼控制当地主要的港口和煤炭生意，分析师认为，这次事件是对印度市场和企业可信度的巨大考验。

经济回暖企业信心高涨：

昨天（3日），财新服务业PMI升到了52.9，高于预期51，5个月以来第一次扩张，乐观情绪升到了2011年2月以来的最高水平，相比于制造业，服务业的反弹力度要大很多，新业务指数首次增长。随着全面放开加上过年让需求迅速恢复，目前三大PMI指数都到了扩张区间，经济景气明显回暖。

香港澳门免费发机票了：

昨天（3日），国务院宣布2月6日起全面恢复内地与港澳人员往来，口岸和各种运输应开尽开。消息一出，旅游软件上香港、澳门的搜索热度都超过了300%。而且，香港还表示向全球游客免费发50万张机票，夏天还会给香港市民和大湾区居民送一些；澳门也宣布将向内地、台湾及海外发放12万张机票。

最后简单总结一下。

我们一起回顾了本周大事件，然后带你了解了苹果财报，最后和你聊了聊提前还房贷。

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