Personal Finance: Finanzen für Mediziner:innen (Teil 1) - mit Dr. med. Christian Fuhrmann

Klinisch Relevant Podcast

Summary

In dieser Episode des Klinisch Relevant Podcasts diskutieren Kai Gruhn und Christian Fuhrmann über die finanziellen Herausforderungen, mit denen Mediziner konfrontiert sind. Sie beleuchten die Notwendigkeit einer soliden finanziellen Bildung für Ärzte, die oft als Finanzanfänger in ihre Berufe starten. Zudem wird auf die versteckten Kosten im Finanzsystem eingegangen, die im Laufe der Jahre zu erheblichen finanziellen Verlusten führen können. Abschließend wird die Rolle von Beratern und Maklern im Finanzsystem kritisch hinterfragt. In dieser Episode wird die Komplexität der Finanzberatung und die verschiedenen Arten von Beratern diskutiert. Es wird betont, wie wichtig es ist, die Hintergründe der Berater zu verstehen und die Unterschiede zwischen provisionsabhängiger und honorarbasierter Beratung zu erkennen. Zudem wird die Notwendigkeit hervorgehoben, die eigenen Finanzprodukte regelmäßig zu überprüfen und sich nicht blind auf Berater zu verlassen. Die Rolle der Versorgungswerke und die Auswirkungen der Inflation auf die Finanzplanung werden ebenfalls thematisiert. In dieser Episode wird die Bedeutung von Inflation und Kaufkraft für die Vermögensanlage diskutiert. Der Finanzfacharzt erklärt, wie wichtig es ist, die Kaufkraft über die Jahre zu erhalten und welche Herausforderungen dabei bestehen. Zudem wird das Konzept der Personal Finance eingeführt, das als Schlüssel zur finanziellen Bildung und Entscheidungsfindung dient. Die Diskussion umfasst auch die Evidenzbasierung in Finanzentscheidungen und gibt praktische Tipps für den Einstieg in die Finanzbildung.

Takeaways

• Ärzte müssen sich aktiv um ihre Finanzen kümmern.
• Die finanzielle Ausbildung während des Studiums ist unzureichend.
• Delegieren von Finanzentscheidungen kann teuer werden.
• Versteckte Kosten in Finanzprodukten sind weit verbreitet.
• Opportunitätskosten können zu erheblichen Verlusten führen.
• Finanzbildung ist entscheidend für den langfristigen Erfolg.
• Ärzte sind oft Finanzanfänger und benötigen Unterstützung.
• Die Auswahl der richtigen Anlageprodukte ist entscheidend.
• Ein kritisches Benchmarking ist notwendig.
• Die Kombination aus medizinischem und finanziellem Wissen ist wertvoll.
• Makler haben Zugang zum gesamten Markt, aber auch Interessenkonflikte.
• Honorarberater bieten unabhängige Beratung ohne versteckte Provisionen.
• Die Überprüfung der eigenen Finanzprodukte ist unerlässlich.
• Die 72er-Regel hilft, die Auswirkungen der Inflation zu verstehen.
• Vertrauen in Berater ist wichtig, aber auch Skepsis angebracht.
• Die Renten aus Versorgungswerken könnten nicht ausreichen.
• Inflation kann die Kaufkraft erheblich mindern.
• Eine frühzeitige Finanzplanung schützt vor späteren Problemen.
• Die Auswahl des Beraters sollte gut überlegt sein.
• Inflation halbiert die Kaufkraft in 25 Jahren.
• Die Herausforderung ist, die Kaufkraft zu erhalten.
• Personal Finance ist eine interdisziplinäre Wissenschaft.
• Evidenzbasierte Entscheidungen sind auch in Finanzen wichtig.
• Die meisten Finanzinformationen sind von geringer Qualität.

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Bücher und andere Quellen:

EINSTEIGER-PAKET

Start: • Der Finanzwesir 2.0 - Was Sie über Vermögensaufbau wirklich wissen müssen“ (2019) von A. Warnecke. Bemerkung: Locker flockig, richtig gut.

… und danach: • „Die genial einfache Vermögensstrategie: So gelingt die finanzielle Unabhängigkeit“ (2020) von Prof. Martin Weber et al. Bemerkung: Hervorragend und sachlich, „ARERO“ muss man aber nicht.

Ein Klassiker, USA-Perspektive: • „Das kleine Handbuch des vernünftigen Investierens“ (2018) von John C. Bogle. Bemerkung: Guter erster Einstieg, kurz.

• „Einfach genial entscheiden in Geld- und Finanzfragen: Schließlich ist es Ihr Geld!“ (2024) von Prof. Walz (Haufe). Bemerkung: Anschaulich mit praktischen Beispielen.

• Podcasts + YouTube: Finanzfluss Finanztip Geld ganz einfach

FÜR FORTGESCHRITTENE

• „Souverän investieren für Einsteiger: Wie Sie mit ETFs ein Vermögen bilden“ (2024) von Gerd Kommer. Bemerkung: Für völlige Einsteiger eigentlich nicht geeignet.

• Internet-Forum: Wertpapier-Forum. Bemerkung: Sehr wechselnd, teils rauer Ton, viele gute alte Beiträge.

FÜR ERFAHRENE

• „Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs: Ein Investmentbuch für fortgeschrittene Privatanleger“ (2024) von Gerd Kommer. Bemerkung: Die „Bibel“ der Selbstentscheider-Szene. Ältere Ausgaben mMn zT besser, CAVE: Factor-Investing nicht unumstritten und bestenfalls für sehr erfahrene Anleger.

• Podcast + YouTube (englisch): Rational Reminder. Bemerkung: Für Nerds.

• Blog: Finanzen erklärt. Bemerkung: Erstklassig.

• Blog zur FIRE-Szene (Financial Independence Retire Early): Early Retirement Now (https://earlyretirementnow.com). Bemerkung: Die „Bibel“ der FIRE-Szene, Karsten Jeske ist Deutscher, der in den USA lebt

EINFACHER BENCHMARK-VORSCHLAG FÜR DAS ASSET AKTIEN (FONDS): Vergleiche nicht mit reinen Indizes, sondern mit realen Anlageprodukten wie Aktien oder Aktienfonds. Im ersten Schritt z.B. mit dem FTSE All World vergleichen (breiter diversifiziert als MSCI World). Beispiele: • WKN A1JX52 (Ausschütter) • WKN A2PKXG (Thesaurierer) Mögliche Fallstricke vermeiden: ​•​Immer längstmögliche Zeiträume betrachten! ​•​Den richtigen Index wählen! ​•​Bei ETF-Vergleichen immer auf denselben Index achten ​​und Ausschütter nur mit Ausschüttern vergleichen, Thes. nur mit Thes.!

SPIVA-REPORTS Datenquelle: https://www.spglobal.com/spdji/en/research-insights/spiva/

T-REX-SCORE Kosten von Anlageprodukten berechnen unter https://larrybates.ca/t-rex-score/ (Achtung: Amerikanische Schreibweise verwenden: Punkt statt Komma).

KANNST DU MARKET-TIMING?

1. Time-the-Market-Spiel unter https://www.personalfinanceclub.com/time-the-market-game/.
2. Paul Craven’s TED Talk an der London Business School unter https://www.youtube.com/watch?v=WdkgBIOt8m0 (ab ca. 13:50 Minuten).

CS YEARBOOK Datenquelle: Elroy Dimson, Paul Marsh, Mike Staunton – Credit Suisse Global Investment Returns Yearbook 2023 Summary Edition.

GEWERBEORDNUNG Datenquelle zu §34d und §34f unter www.gesetze-im-internet.de/gewo/.

RISIKO Buch „Risiko: Wie man die richtigen Entscheidungen trifft“ (2020) von Gerd Gigerenzer. Bemerkung: Für Medizin und Finanzen geeignet.

ÄRZTE OHNE GRENZEN UNTERSTÜTZEN: Dauerspende unter https://www.aerzte-ohne-grenzen.de/spenden/dauerspende.

KONTAKT: Dr. med Christian Fuhrmann, Facharzt und Finanzanlagenfachmann Unabhängiger Honorarberater und Mentor www.finanzfacharzt.de
[e-mail]

Disclaimer: Bei den Podcasts von Klinisch Relevant handelt es sich um Fortbildungsinhalte für Ärzte und medizinisches Personal und keinesfalls um individuelle Therapievorschläge. Sie ersetzen also keineswegs einen Arztkontakt, wenn es um die Behandlung von Erkrankungen geht. Dabei spiegeln die Beiträge den Kenntnisstand unserer medizinischen Partner und Experten wider, den sie nach besten Wissen und Gewissen mit Dir teilen. Häufig handelt es sich dabei auch um persönliche Erfahrungen und subjektive Meinungen. Wir übernehmen für mögliche Nachteile oder Schäden, die aus den im Podcast gegebenen Hinweisen resultieren, keinerlei Haftung. Bei gesundheitlichen Beschwerden muss immer ein Arzt konsultiert werden! Weitere Informationen findest Du auf unserer Website: www.klinisch-relevant.de P.S.: Wenn Dir der Podcast gefallen hat, dann teile ihn doch bitte mit Deinen Kolleginnen und Kollegen! Es würde uns auch riesig freuen, wenn Du unseren Newsletter auf unserer Homepage abonnieren und unser Projekt bei Apple Podcasts bewerten würdest. Wenn Du Lust hast, dann findest Du Klinisch Relevant auch bei Facebook, Instagram, YouTube und LinkedIn. Falls Du auch einmal einen Beitrag auf Klinisch Relevant zu einem spannenden medizinischen Thema veröffentlichen möchtest, dann melde Dich doch ganz einfach unter [e-mail]